07 Oct
Me estafaron y transferí dinero: qué hacer en Uruguay
Una llamada que parecía del banco, una compra que nunca llegó o un mensaje que te llevó a ingresar tus datos en una página falsa. Cuando descubrís una posible estafa, lo primero es proteger tus cuentas, conservar las pruebas y dejar constancia de lo ocurrido.
1. Contactá inmediatamente al banco
Utilizá el teléfono, la aplicación o la web oficial de tu institución. No uses los enlaces ni los números que te haya enviado quien podría estar involucrado en la estafa.
Explicá qué ocurrió y solicitá que evalúen las medidas disponibles: bloqueo de accesos o instrumentos comprometidos y posibles acciones sobre la operación. Actuar rápido es importante, pero no garantiza que una transferencia pueda detenerse o recuperarse. El Ministerio del Interior recomienda contactar inmediatamente al banco y denunciar el hecho.
2. Conservá las pruebas
Prepará una carpeta con:
- Comprobantes de transferencias y movimientos.
- Conversaciones, correos y capturas de pantalla.
- Números de teléfono, perfiles y direcciones web utilizadas.
- Fecha, hora y una descripción ordenada de lo sucedido.
- Constancias de los contactos y reclamos realizados.
Conservá los archivos originales. No borres conversaciones ni modifiques las capturas.
3. Presentá un reclamo formal
Además de avisar al banco, presentá el reclamo por su canal formal y solicitá una constancia o número de seguimiento.
El aviso telefónico y el reclamo documentado no siempre cumplen la misma función. Dejar por escrito los hechos y lo que solicitás facilita el seguimiento.
El BCU indica que primero corresponde reclamar ante la institución supervisada. Si la respuesta no resulta satisfactoria o el reclamo no fue atendido dentro del plazo informado en su procedimiento, puede corresponder una denuncia ante el organismo. Consultá el procedimiento del BCU.
4. Realizá la denuncia policial
La denuncia penal y el reclamo bancario tienen finalidades diferentes. Presentar uno no sustituye automáticamente al otro.
Podés denunciar en una seccional policial. Llevá la documentación disponible y conservá la constancia de la denuncia.
¿El banco tiene que devolver el dinero?
No hay una respuesta automática para todos los casos. Es necesario analizar cómo ocurrió la operación, qué mecanismos de seguridad intervinieron, cuándo se informó el hecho y qué respondió la institución.
Tampoco alcanza con afirmar que “la transferencia la hizo el usuario” para resolver, sin estudiar los antecedentes, cualquier cuestión de responsabilidad.
¿Cómo podemos ayudarte?
En Estudio Pagliaro podemos revisar la documentación, ordenar los hechos, preparar un reclamo y evaluar las alternativas jurídicas disponibles.
¿Transferiste dinero o detectaste movimientos que no reconocés? Contame tu situación.
En el primer contacto no envíes contraseñas, códigos de verificación ni datos completos de tarjetas.
Información general. La posibilidad de reclamar y recuperar fondos depende de las circunstancias y pruebas de cada caso.